Garantie Dépendance
ANTICIPEZ LA PERTE D'AUTONOMIE
Assurance Dépendance — Préservez votre autonomie financière en cas de perte d'autonomie
La dépendance représente un coût important que les aides publiques (APA) ne couvrent que partiellement. L'assurance dépendance vous garantit le versement d'une rente mensuelle ou d'un capital en cas de perte d'autonomie, afin de financer votre maintien à domicile ou votre hébergement en établissement spécialisé.
Pourquoi anticiper le coût de la dépendance ?
En France, le reste à charge en EHPAD peut représenter plus de 1 500 € par mois selon l'établissement, la région et le niveau d'aides publiques perçues. Le maintien à domicile avec aide professionnelle peut lui aussi générer un budget important en cas de perte d'autonomie.
L'Allocation Personnalisée d'Autonomie (APA) est versée par le département aux personnes classées en GIR 1 à 4, mais son montant ne couvre qu'une partie des frais réels. L'assurance dépendance vient compléter ces aides pour préserver votre épargne et celle de vos proches.
Le saviez-vous ?
- L'APA peut être attribuée à partir de 60 ans aux personnes en perte d'autonomie
- Le niveau de dépendance est évalué avec la grille AGGIR (GIR 1 à 6)
- Seuls les GIR 1 à 4 permettent de bénéficier de l'APA
- L'assurance dépendance privée intervient en complément des aides publiques
Pourquoi choisir PCS Assure ?
Les avantages de notre assurance dépendance
Rente mensuelle
Versement d'une rente viagère en cas de dépendance reconnue, pour financer votre maintien à domicile ou votre hébergement.
Souscription simplifiée
Selon les contrats, la souscription peut reposer sur des formalités médicales simplifiées, variables selon l'âge et le niveau de garantie.
Délai d'attente réduit
En cas de dépendance consécutive à un accident, certains contrats prévoient une prise en charge sans délai d'attente.
Services d'assistance
Des services spécifiques accessibles dès l'adhésion : information, orientation, aide aux aidants.
ASSURANCE DÉPENDANCE
Comment fonctionne un contrat dépendance ?
Les contrats de dépendance prennent la forme de contrats de prévoyance. Si l'assuré est reconnu dépendant selon les critères du contrat, il perçoit la prestation prévue : rente viagère mensuelle, capital, ou les deux selon la formule choisie.
La cotisation est fixée à la souscription selon trois critères principaux : votre âge, le niveau de rente garanti et le degré de couverture (dépendance totale seule, totale et partielle, voire légère en complément). Plus la souscription est précoce, plus la cotisation est modérée.
- Rente viagère versée en cas de dépendance totale ou partielle selon le contrat
- Capital ponctuel pour adapter le logement ou financer les premiers besoins
- Services d'assistance et accompagnement des aidants
- Contrat individuel de prévoyance conservé selon les conditions prévues par l'assureur
CE QUI EST COUVERT
Les garanties incluses
Dépendance totale
Versement de la rente complète en cas de perte totale d'autonomie (GIR 1-2 ou équivalent selon le contrat).
Dépendance partielle
Selon les formules, versement d'une fraction de la rente en cas de dépendance partielle (GIR 3-4 ou équivalent).
Capital aménagement
Certains contrats prévoient un capital ponctuel pour adapter le logement ou financer les premiers frais liés à la perte d'autonomie.
POURQUOI AGIR MAINTENANT ?
Tendances & constats sur la dépendance en France
Vieillissement de la population
En 2030, plus de 21 millions de personnes de 60 ans ou plus vivront en France. Le nombre de personnes dépendantes devrait augmenter significativement dans les prochaines décennies.
Coût de l'EHPAD en hausse
Le coût moyen d'un séjour en EHPAD dépasse 55 000 € par an selon les données de la CNSA. Le reste à charge après aides publiques peut représenter plusieurs centaines d'euros par mois.
Maintien à domicile privilégié
La majorité des Français souhaitent vieillir à domicile. Le maintien à domicile avec aide professionnelle représente un coût mensuel important que l'APA ne couvre que partiellement.
APA insuffisante
L'Allocation Personnalisée d'Autonomie (APA) ne couvre qu'une partie des frais réels de dépendance. L'assurance dépendance privée vient compléter ces aides pour préserver l'épargne familiale.
EXEMPLES DE SITUATIONS
Cas concrets : quand l'assurance dépendance intervient
Maintien à domicile
Profil : Retraitée, 78 ans, GIR 3
Perte d'autonomie partielle nécessitant une aide à domicile quotidienne pour les actes essentiels. L'APA couvre une partie des frais, le reste à charge est significatif.
La rente mensuelle du contrat dépendance complète l'APA et permet de financer l'aide à domicile sans puiser dans l'épargne
Entrée en EHPAD
Profil : Senior, 85 ans, GIR 2
Dépendance totale nécessitant une entrée en EHPAD médicalisé. Le coût mensuel dépasse largement la pension de retraite et les aides publiques.
La rente viagère du contrat dépendance couvre une partie du reste à charge mensuel, préservant le patrimoine familial
Dépendance suite à accident
Profil : Actif, 58 ans, accident de la route
Accident grave entraînant une dépendance permanente avant la retraite. Les revenus professionnels s'arrêtent, les besoins d'assistance sont immédiats.
Certains contrats prévoient une prise en charge sans délai d'attente en cas de dépendance consécutive à un accident
Exemples illustratifs. Les situations varient selon les contrats souscrits et les circonstances.
ACTUALITÉS
Assurance dépendance en 2026 : ce qui évolue
Réforme du grand âge
Les discussions sur la réforme du financement de la dépendance se poursuivent en France. En attendant une loi grand âge, l'assurance dépendance privée reste le principal outil de protection individuelle.
Nouveaux tarifs EHPAD 2025
Un décret de janvier 2025 encadre les tarifs des EHPAD pour les résidents non bénéficiaires de l'aide sociale. La maîtrise des coûts reste un enjeu majeur pour les familles.
Virage domiciliaire
La politique nationale encourage le maintien à domicile des personnes âgées. Les contrats dépendance modernes intègrent des services d'assistance et d'accompagnement à domicile.
Questions fréquentes — Dépendance
Des questions sur l'assurance dépendance ?
Nos conseillers vous accompagnent pour anticiper la perte d'autonomie et choisir la formule adaptée à votre situation. Rendez-vous gratuit, sans engagement.